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國務(wù)院金融辦職責劃入中央金融辦

今年3月印發(fā)的《黨和國家機構改革方案》提出，將央行對金融控股公司等金融集團的日常監管職責、有關(guān)金融消費者保護職責劃入新成立的國家金融監管總局。此次通知重申了這一調整。

前述相關(guān)人士稱(chēng)，改革前金融控股公司由人民銀行監管，但其下屬子公司仍分別由銀行、證券監管機構監管，這種安排容易產(chǎn)生監管真空和交叉地帶，部門(mén)之間容易出現推諉。在消費者保護方面，此前“一行兩會(huì )”均負責消費者保護，也存在交叉，不利于加強消費者保護。上述改革措施有利于壓實(shí)監管責任，此次金融改革實(shí)質(zhì)是明確了監管責任。

此次通知還涉及一些新的職能調整。通知稱(chēng)，不再保留國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )及其辦公室，將國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )辦公室職責，劃入中央金融委員會(huì )辦公室。這也意味著(zhù)國務(wù)院金融委及其辦公室成為歷史。

國務(wù)院金融委可追溯到2017年。當年召開(kāi)的全國金融工作會(huì )議指出，設立金融委，強化人民銀行宏觀(guān)審慎管理和系統性風(fēng)險防范職責。后明確國務(wù)院金融委辦公室設在人民銀行，辦公室主任由人民銀行行長(cháng)兼任，國務(wù)院金融委辦公室統籌協(xié)調原銀保監會(huì )、證監會(huì )推進(jìn)相關(guān)工作。

與此同時(shí)，在央行設立金融委辦公室秘書(shū)局，負責處理金融委辦公室日常事務(wù)。根據2019年央行的“三定”方案，金融委辦公室秘書(shū)局編制15名，廳局級領(lǐng)導職數3名。

在前述職能調整后，相關(guān)機構的設置也發(fā)生變化。通知稱(chēng)，將設在中國人民銀行的國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )辦公室秘書(shū)局，劃入中央金融辦。

從公開(kāi)信息看，中央金融辦已進(jìn)入實(shí)質(zhì)工作狀態(tài)，多次參加金融監管部門(mén)和金融機構的工作會(huì )議。比如今年8月1日，人民銀行、國家外匯管理局召開(kāi)2023年下半年工作會(huì )議，中央金融辦有關(guān)同志應邀出席。再如，7月31日至8月1日國開(kāi)行召開(kāi)2023年年中黨建和經(jīng)營(yíng)工作座談會(huì )，中央金融辦有關(guān)同志出席會(huì )議。

國務(wù)院金融委辦公室調整后，后續需關(guān)注金融委辦公室地方協(xié)調機制的變化。2020年，各省份陸續成立金融委辦公室地方協(xié)調機制，以加強金融監管協(xié)調、促進(jìn)地方金融改革發(fā)展和穩定等。地方協(xié)調機制由央行省會(huì )城市中心支行行長(cháng)或分行行長(cháng)擔任主要召集人，銀保監會(huì )、證監會(huì )、外匯局省級派出機構、省級地方金融監管部門(mén)以及省級發(fā)展改革部門(mén)、財政部門(mén)負責人為成員。

通知還稱(chēng)，人民銀行不再保留金融消費權益保護局。原由金融消費權益保護局承擔的協(xié)調推進(jìn)相關(guān)普惠金融工作職責，劃入金融市場(chǎng)司。

根據央行官網(wǎng)，央行消費者權益保護局下設綜合處、監督檢查、金融教育處、投訴管理處、普惠金融處五個(gè)處室。按照機構改革方案及此次通知，前四個(gè)處室應劃入金融監管總局，普惠金融處劃入央行金融市場(chǎng)司。

央行金融司主要職責為擬訂金融市場(chǎng)改革、開(kāi)放和發(fā)展規劃；監督管理銀行間債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)及上述市場(chǎng)有關(guān)場(chǎng)外衍生產(chǎn)品；統籌互聯(lián)網(wǎng)金融監管；擬定并組織實(shí)施宏觀(guān)信貸指導政策；承擔國務(wù)院交辦的小微、“三農”、科技創(chuàng )新等結構性金融政策協(xié)調具體工作。小微、“三農”是普惠金融關(guān)注的重點(diǎn)領(lǐng)域，此次劃入的普惠金融工作職責與金融市場(chǎng)司相關(guān)職責也契合。

此次通知還稱(chēng)，將金融市場(chǎng)司承擔的統籌互聯(lián)網(wǎng)金融監管職責、擬訂并組織實(shí)施宏觀(guān)信貸指導政策中涉及房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的相關(guān)職責，劃入宏觀(guān)審慎管理局，這有利于強化央行的宏觀(guān)審慎管理職能。

“宏觀(guān)審慎”是與微觀(guān)審慎相對的概念。微觀(guān)審慎監管主要防范單個(gè)金融機構危機的爆發(fā)，通過(guò)資本、杠桿率、撥備要求等指標進(jìn)行監管。2009年國際金融危機后，市場(chǎng)發(fā)現，微觀(guān)審慎性的總和不等于宏觀(guān)上的審慎性，個(gè)體的健康性不等于總體的健康性。

近年來(lái)中央對宏觀(guān)審慎的關(guān)注明顯提升。2017年第五次全國金融工作會(huì )議提出，要以防范系統性金融風(fēng)險為底線(xiàn)，加強宏觀(guān)審慎管理制度建設。黨的十九大報告提出，“健全貨幣政策和宏觀(guān)審慎政策雙支柱調控框架”。

中國在宏觀(guān)審慎政策方面的探索實(shí)踐起步較早。2003年，人民銀行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域首次引入最低首付比例政策。2010年，人民銀行引入差別存款準備金動(dòng)態(tài)調整機制，并于2016年升級為宏觀(guān)審慎評估（MPA），將信貸投放與金融機構資本水平及經(jīng)濟增長(cháng)相聯(lián)系。2021年，央行印發(fā)《宏觀(guān)審慎政策指引（試行）》，明確了建立健全我國宏觀(guān)審慎政策框架的要素。

2019年央行新設宏觀(guān)審慎管理局，牽頭建立宏觀(guān)審慎政策框架和基本制度。據記者了解，過(guò)去幾年，央行金融市場(chǎng)司牽頭制定了“三道紅線(xiàn)”、貸款集中度等房地產(chǎn)政策，但這些屬于宏觀(guān)審慎的范疇。

2020年10月，時(shí)任央行副行長(cháng)的潘功勝在2020金融街論壇發(fā)表的《中國宏觀(guān)審慎政策框架建設與管理實(shí)踐》演講稱(chēng)，推動(dòng)完善房地產(chǎn)金融宏觀(guān)審慎管理。根據防范房地產(chǎn)金融風(fēng)險和“穩地價(jià)、穩房?jì)r(jià)和穩預期”的需要，研究房地產(chǎn)貸款集中度、居民債務(wù)收入比、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險權重等宏觀(guān)審慎政策工具，進(jìn)一步完善促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的長(cháng)效機制。

同時(shí)由于對金融控股公司等金融集團的日常監管職責劃出，央行宏觀(guān)審慎管理局不再承擔這一職責。

此番調整后，央行宏觀(guān)審慎管理局的主要職責為牽頭建立宏觀(guān)審慎政策框架和基本制度，以及系統重要性金融機構評估、識別和處置機制；牽頭外匯市場(chǎng)宏觀(guān)審慎管理，研究、評估人民幣匯率政策；擬訂并實(shí)施跨境人民幣業(yè)務(wù)制度，實(shí)施跨境資金逆周期調節；協(xié)調在、離岸人民幣市場(chǎng)發(fā)展；統籌互聯(lián)網(wǎng)金融監管；房地產(chǎn)金融宏觀(guān)審慎管理。

通知還稱(chēng)，根據職責劃轉，相應核減人民銀行30名行政編制、6名司局級領(lǐng)導職數。調整后，人民銀行內設機構20個(gè)，機關(guān)行政編制714名，司局級領(lǐng)導職數87名。